Assicurazione per commercialisti, consulenti del lavoro e studi professionali

Domande frequenti sulla RC professionale dei commercialisti

Cosa copre la RC professionale di un commercialista?

Riguarda i danni economici causati ai clienti nell’esercizio della professione: errori, omissioni, scadenze mancate, sanzioni. È obbligatoria per legge per i professionisti iscritti all’albo, ma l’obbligo dice poco su quanto sei davvero protetto.

Cosa significa retroattività in una polizza claims-made?

La retroattività copre le richieste di risarcimento che arrivano oggi ma riguardano un lavoro fatto anni fa. Senza retroattività adeguata, gli anni di attività precedenti restano scoperti: nella consulenza fiscale gli errori emergono spesso molto dopo.

Cos’è la garanzia postuma (ultrattività)?

È la copertura delle richieste che arrivano dopo che la polizza è cessata, ad esempio quando lasci la professione o cambi compagnia. Chi va in pensione senza ultrattività resta esposto per le pratiche degli anni passati.

Perché conta la continuità delle coperture?

Perché in una polizza claims-made vale il momento in cui arriva la richiesta, non quello in cui hai commesso l’errore. Un buco di pochi mesi tra una polizza e l’altra può lasciare scoperti anni di lavoro.

Il massimale che ho è adeguato ai clienti che seguo?

Il massimale va rapportato al valore delle pratiche e alla dimensione dei clienti, non al fatturato dello studio. Un solo cliente strutturato può generare una richiesta più alta del massimale scelto anni fa.

E i dati dei clienti, se lo studio subisce un attacco?

Uno studio custodisce dati fiscali e personali: un attacco informatico può bloccare l’attività e far scattare obblighi verso i clienti e il Garante. È un’esposizione recente, che quasi nessuna polizza professionale vecchia considera. In 30 minuti guardiamo insieme dove sei scoperto.